Echtes Factoring
Die Forderung geht mit dem Ausfallrisiko an uns über. Sie sichern sich gegen Zahlungsausfälle ab.
Geschäftsfeld · Finance
Liquidität, die Spielraum schafft.
Finanzierung und Factoring für Unternehmen, die ihr Wachstum planbar machen wollen.
Ansatz
Finanzierung, die zum Geschäft passt.
Wachstum scheitert selten an guten Ideen, sondern an offenen Rechnungen und starren Strukturen. Wir setzen dort an, wo Liquidität den Unterschied zwischen Stillstand und nächstem Schritt macht.
Statt Standardprodukten entwickeln wir Lösungen entlang Ihres Geschäftsmodells, verständlich aufgesetzt und mit klaren Konditionen.
Liquidität ist kein Selbstzweck. Sie ist der Unterschied zwischen warten und handeln.
Wir schaffen den Spielraum, in dem unternehmerische Entscheidungen wieder möglich werden.
Grundlagen
Was Factoring bedeutet.
Kurz erklärt, ohne Fachsprache.
Sie stellen Ihre Rechnung wie gewohnt.
Die Forderung geht an uns, und Sie erhalten den Gegenwert, ohne das Zahlungsziel abzuwarten.
Ihr Kunde zahlt zum vereinbarten Termin, die Abwicklung übernehmen wir.
Aus einem Zahlungsziel von 30, 60 oder 90 Tagen wird verfügbare Liquidität.
Leistungen
Unsere Bausteine.
Drei Wege, wie wir Liquidität und Struktur in Ihr Unternehmen bringen.
Forderungen
Factoring
Offene Forderungen werden zu verfügbarer Liquidität, je nach Modell inklusive Debitorenmanagement. So wird aus einem Zahlungsziel wieder Handlungsspielraum.
Wachstum
Wachstumsfinanzierung
Kapital für Expansion, Warenvorfinanzierung und Investitionen, abgestimmt auf Ihren Zyklus statt auf ein Standardraster.
Ordnung
Struktur und Beratung
Wir ordnen Finanzierungsstrukturen, schaffen Transparenz und begleiten Gespräche mit Banken und Partnern.
Modelle
Welche Variante passt.
Stilles Factoring
Die Abtretung bleibt gegenüber Ihrer Kundschaft unsichtbar. Die Kundenbeziehung verändert sich nicht.
Inhouse-Modell
Das Debitorenmanagement bleibt bei Ihnen, die Finanzierung übernehmen wir.
Welches Modell sinnvoll ist, hängt von Kundenstruktur und Zielsetzung ab. Wir ordnen das im Gespräch ein.
Konsignation & Verrechnung
Das gestreckte Kommissionsgeschäft.
Für den Handel finanzieren wir nicht die Rechnung, sondern die Ware: Der Bestand liegt beim Partner, bezahlt wird erst, was tatsächlich verkauft wurde. Abgerechnet wird laufend über ein Verrechnungskonto.
Konsignationslager
Die Ware liegt beim Handelspartner, bleibt bis zum Verkauf aber unser Eigentum. Wir finanzieren den Bestand vor, im Regal des Partners ist damit kein eigenes Kapital gebunden.
Entnahme im Verkaufsmoment
Verkauft der Partner ein Produkt, entnimmt er es rechtlich aus dem Konsignationslager. Erst in diesem Moment entsteht seine Zahlungsverpflichtung, nicht schon bei der Anlieferung.
Netto-Entnahme-Summe in Sekunden
Zu jeder Bestellung ermittelt das System sofort die Netto-Entnahme-Summe: Warenwert abzüglich des gewährten Rabatts der Vertriebsfirma. Der offene Betrag ist damit jederzeit aktuell.
Verrechnung zum 15. des Folgemonats
Zuflüsse aus den Kundenverkäufen und Kosten des Wareneinkaufs laufen über ein Verrechnungskonto. Zum 15. des Folgemonats werden beide Seiten saldiert und der Saldo ausgeglichen.
Abgrenzung zum klassischen Factoring
Beim Factoring wird eine bereits bestehende Forderung angekauft und sofort ausgezahlt. Hier steht die Warenüberlassung am Anfang, und statt einer Sofortauszahlung tritt die laufende Verrechnung von Verkaufserlösen und Wareneinkauf. Wirtschaftlich ist es eine Vorfinanzierung des Sortiments, rechtlich ein Kommissionsgeschäft.
Eignung
Passt das zu Ihrem Unternehmen?
Gut geeignet, wenn
- Sie stellen Rechnungen an gewerbliche Kunden.
- Ihre Kundenbeziehungen sind wiederkehrend.
- Zahlungsziele binden spürbar Liquidität.
- Sie wachsen oder gleichen saisonale Schwankungen aus.
Eher nicht geeignet
- Ihr Geschäft läuft überwiegend mit Privatkunden.
- Sie arbeiten in Einzelaufträgen ohne Wiederholung.
- Sie fakturieren grundsätzlich per Vorkasse.
Ablauf
In vier Schritten zur Lösung.
Analyse
Wir schauen uns Zahlen, Zyklen und Bedarf gemeinsam an.
Vorschlag
Sie erhalten eine konkrete, verständlich gerechnete Lösung.
Umsetzung
Vertragliche und operative Einrichtung, ohne unnötige Schleifen.
Betreuung
Ein fester Ansprechpartner bleibt an Ihrer Seite.
Häufige Fragen
Gut zu wissen.
Was genau ist Factoring?
Sie verkaufen offene Forderungen und erhalten den Gegenwert, bevor Ihre Kundschaft zahlt. Damit überbrücken Sie Zahlungsziele, ohne zusätzliche Kredite aufzunehmen.
Für welche Unternehmen eignet sich das?
Für Unternehmen mit wiederkehrenden Rechnungen an gewerbliche Kunden, die wachsen wollen oder saisonale Schwankungen ausgleichen müssen.
Bekommt meine Kundschaft davon etwas mit?
Das hängt vom gewählten Modell ab. Wir besprechen offen, welche Variante zu Ihrer Kundenbeziehung passt.
Wie läuft die Prüfung ab?
Wir schauen uns Zahlen, Forderungsstruktur und Bedarf gemeinsam an und melden uns mit einer konkreten, nachvollziehbar gerechneten Lösung zurück.
Was unterscheidet Factoring von einem Kredit?
Sie nehmen kein zusätzliches Fremdkapital auf, sondern wandeln bestehende Forderungen in Liquidität. Die Bilanz verlängert sich dadurch nicht.
Müssen alle Rechnungen eingereicht werden?
Nicht zwingend. Ob das gesamte Debitorenportfolio oder ein Teil einbezogen wird, klären wir bei der Ausgestaltung.
Wer übernimmt das Mahnwesen?
Je nach Modell wir oder Sie. Beide Varianten sind möglich und werden vorab festgelegt.
Was kostet ein Erstgespräch?
Nichts. Wir schauen uns Ihre Situation unverbindlich an und melden uns mit einer Einschätzung.
Zendor AG
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Wir beteiligen uns unternehmerisch an Firmen mit Substanz und begleiten ihr Wachstum aktiv, nicht als stiller Geldgeber.
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Kontakt
Sprechen wir über Ihren Spielraum
Erzählen Sie uns von Ihrer Situation. Wir schauen uns Zahlen und Bedarf an und melden uns mit einer konkreten Einschätzung.